تخصص التأمين وإدارة المخاطر ومستقبلها في المملكة ومتوسط الرواتب

في ظل تعدد المخاطر التي تهدد استمرار الأعمال واستقرارها المالي؛ باتت إدارة المخاطر من أهم الإدارات داخل كل مؤسسة، إذ تتولى هذه الإدارة مسؤولية تحديد وتقييم وإدارة جميع المخاطر التي قد تتعرض لها المؤسسة وتؤثر على عملياتها طويلة الأجل، وهي المخاطر القانونية والمالية والأمنية وغيرها، الأمر الذي جعل من دراسة هذا التخصص ضرورة لا غنى عنها للراغبين في الاحتراف في إدارة المخاطر والعمل بها في كبرى المؤسسات، لذلك نناقش في سطور هذا المقال ما هو تخصص تأمين وإدارة المخاطر ووظائفه ورواتبه ومستقبله.

مفهوم ادارة مخاطر وتأمين:

تُعرف إدارة المخاطر والتأمين ضد المخاطر بأنها العملية التي تنفذها المؤسسات متضمنة مجموعة من الإجراءات التي تمكنها من تحديد وتحليل عوامل الخطر، والعمل على إدارتها بشكل فعال ومحاولة التحكم بها قدر الإمكان، من خلال الاستعداد لها بشكل استباقي ووضع الاستراتيجيات التي تساعد على تجنب حدوثها أو التقليل من آثارها السلبية إلى أدنى حد.

وتنطوي عملية إدارة المخاطر على إجراءات محددة تقوم بها كل مؤسسة، إذ تبدأ بتحديد المخاطر ثم تحليلها ثم تقييمها من أجل تحديد أولويات تلك المخاطر وفقًا لفرص حدوثها وشدة تأثيرها، ثم معالجة المخاطر سواء بقبولها أو تجنبها أو تقليلها أو مشاركتها، يعقب ذلك إجراء مراقبة دورية للاستراتيجيات المُتبعة لضمان استمرار فعاليتها.

وتُعد إدارة المخاطر من أهم العمليات التي تقوم بها أي مؤسسة تسعى لزيادة استقرارها وبقائها في ركب المنافسة، فمن خلال هذه العملية يمكن تحديد المخاطر المُحتملة والتعامل معها على النحو الأمثل، كما أنها تُعد بمثابة الأساس التي تستند إليه المؤسسات عند اتخاذ أفضل القرارات فيما يخص عملياتها التجارية.

ما هو تخصص تامين وادارة مخاطر:

يُعد تخصص إدارة المخاطر أحد فروع التمويل والاقتصاد والأعمال التجارية، إذ تدرجه العديد من الجامعات ضمن أقسامها نظرًا لأهميته كونه أحد أكثر التخصصات طلبًا في سوق العمل، بعد زيادة الطلب على المتخصصين في إدارة المخاطر من أجل حماية أعمال المؤسسات من أية تهديدات مُحتملة.

وفي تخصص إدارة المخاطر، يدرس الطلبة مجموعة من المواد الدراسية أبرزها:

• ممارسات إدارة المخاطر.
• تخطيط المخاطر.
• استراتيجيات الاستجابة للمخاطر.
• إدارة الفرص.
• تمويل الشركات التجريبية والنظرية.
• نظرية التمويل وإدارة المخاطر.
• الاقتصاد المالي القياسي التطبيقي.
• التكنولوجيا المالية.
• إدارة التهديدات الإلكترونية.
• الدفاع السيبراني الاستباقي.
• استشارات الأمن السيبراني.
• تحقيقات الطب الشرعي الرقمية.

وتبلغ مدة دراسة إدارة المخاطر 4 سنوات، يحصل بعدها الطالب على درجة البكالوريوس كمؤهل دراسي أساسي مطلوبًا عند العمل في هذا التخصص، كما يمكن تعزيز المعارف في هذا المجال بالحصول على درجة الماجستير والدكتوراه.

تخصص إدارة مخاطر في السعودية:

يُعد تخصص إدارة مخاطر في السعودية من أهم التخصصات التي تدرسها مختلف الجامعات بعدما برزت أهمية هذا التخصص للمؤسسات في مختلف الصناعات والتي تحتاج إلى المتخصصين القادرين على التعرف على جميع المخاطر ووضع أفضل الاستراتيجيات لإدارتها.

وقد ازدادت أهمية هذا التخصص بعد تطبيق رؤية المملكة 2030 والتي تنطوي على تنفيذ العديد من المشروعات المرتبطة بالمخاطر المتنوعة التي تحتاج إلى نهجًا علميًا لإدارتها من أجل زيادة الاستعداد لها والعمل على تقليلها قدر الإمكان.

ومن خلال دراسة إدارة المخاطر في الجامعات السعودية، يكتسب الطلبة المهارات العلمية والعملية في إدارة المخاطر، وهي المهارات المطلوبة بشدة في سوق العمل السعودي والتي تعزز من فرص العثور على وظائف في أكبر المؤسسات، ومنها شركات التأمين العامة، والبنوك، ومؤسسات التأمين الصحي التعاوني، والهيئات الرقابية على شركات التأمين، وأقسام إدارة المخاطر في مختلف الشركات.

وتتعدد الجامعات السعودية التي تدرج تخصص ضمن أقسامها وتؤهل الطلبة للحصول على درجات البكالوريوس والماجستير والدكتوراه، ومن أمثلتها: 

• جامعة الإمام عبد الرحمن بن فيصل.
• جامعة الملك فيصل.
• جامعة الملك سعود.
• جامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية.
• جامعة الأمير سلطان.
• جامعة سليمان الراجحي.
• جامعة الطائف.

وتنوع المواد التي يدرسها الطلبة في تخصص تأمين وإدارة مخاطر في السعودية، ومن أبرزها: 

• المخاطر الطبية.
• المخاطر البيولوجية.
• المخاطر الكيميائية.
• مخاطر السمعة.
• مخاطر الحريق.
• أساسيات إدارة المخاطر والتأمين.
• تشريعات التأمين في المملكة العربية السعودية.
• رياضيات التأمين.
• الإحصاء والاحتمالات في الإدارة والتأمين.
• تأمين الممتلكات والمسؤولية.
• تأمين المركبات والحوادث.
• مهارات ومصطلحات في التأمين.
• أساسيات تسوية الخسائر.

تعلم إدارة المخاطر في السعودية بشهادات معتمدة:

إذا كنت ترغب في تنمية معارفك في مجال إدارة المخاطر، فإن بكه للتعليم هي الاختيار الأمثل لك، إذ تقدم دورات تدريبية للمبتدئين والمحترفين في هذا المجال تساعد على إكساب المهارات اللازمة وتعليم ممارسات إدارة المخاطر، من أجل إعداد المتدرب للاختبار المؤهل للحصول على شهادة مهنية مُعتمدة عالميًا، وتشمل دورات بكه في إدارة المخاطر ما يلي:

• دورة إدارة المخاطر  MoR
• دورة إدارة المخاطر الاحترافية RMP

مستقبل إدارة المخاطر:

نظرًا لأهمية تخصص إدارة المخاطر في مختلف الصناعات؛ يمكن لخريجي الجامعات الذين درسوا هذا التخصص الالتحاق بالعمل في العديد من المؤسسات بمختلف المجالات وتشمل ما يلي:

الشركات الصناعية

تستعين الشركات الصناعية التي تعمل في مختلف الصناعات بالمتخصصين في إدارة المخاطر من أجل تنفيذ مجموعة من المهام أبرزها تحديد وإدارة جميع أنواع المخاطر التي تواجهها الشركة ومنها المخاطر التشغيلية والمالية والقانونية، وتطوير استراتيجيات إدارة المخاطر، مع مراقبة العمليات لضمان الكفاءة والامتثال.

شركات التأمين

تتعدد مهام المتخصصين في إدارة المخاطر العاملين في شركات التأمين، وأبرزها تحديد المخاطر وتقييمها وإدارتها نيابة عن شركات ووكالات التأمين، وضع الاستراتيجيات التي تعمل على التقليل من تلك المخاطر، التحليل الإحصائي وإدارة مطالبات التأمين.

البنوك والمؤسسات المالية

نظرًا لتعدد المخاطر المالية التي تواجهها البنوك والمؤسسات المالية؛ فإن مهام المتخصصين في إدارة المخاطر العاملين بها تشمل: إدارة المخاطر المالية والاستثمارية ومخاطر الائتمان، تقييم مخاطر الاستثمارات والقروض، التأكد من امتثال المؤسسة للوائح والقوانين والأنظمة المالية المُتبعة.

الشركات التقنية

يمكن لخريجي الجامعات المتخصصين في إدارة المخاطر العثور على فرص عمل في الشركات التقنية، إذ يتولون مهمة تنفيذ ممارسات الأمن السيبراني، وتطوير الاستراتيجيات التي تساعد على حماية شبكات وأنظمة الشركات، وإدارة مخاطر انتهاكات البيانات والاحتيال الإلكتروني.

قطاع الرعاية الصحية

بعد تزايد المخاطر الطبية والصحية المرتبطة بقطاع الرعاية الصحية؛ ازداد الطلب على المتخصصين في إدارة المخاطر الذين يعملون في المستشفيات والمراكز الطبية للقيام بالعديد من المهام وأبرزها: وضع خطط للطوارئ وإدارة الأزمات الصحية، إدارة مخاطر الرعاية الصحية، تحسين العمليات الصحية لضمان الجودة والامتثال.

وظائف تخصص تأمين وإدارة مخاطر:

بعد الانتهاء من دراسة تخصص إدارة المخاطر والحصول على الشهادة الجامعية وكذلك الشهادات الاحترافية، يمكن العمل في مجموعة من الوظائف المرتبطة بهذا التخصص، والتي تشمل ما يلي:

1- محلل مخاطر

تُعد وظيفة محلل مخاطر من الوظائف التي تناسب المبتدئين في هذا المجال، إذ يلتحق محلل المخاطر بقسم إدارة المخاطر في المؤسسات ويقوم بدراسة المخاطر المرتبطة بالصناعة التي تعمل بها المؤسسة، فضلًا عن مهام أساسية تشمل مراجعة الوثائق ووضع الخطط وتحليل البيانات وكتابة تقارير التخفيف من المخاطر، كما تستعين المؤسسات بمحلل المخاطر من أجل مراجعة مقترحات المشاريع وتقديم المشورة للمؤسسة حول تنفيذ المشروع أو التراجع عنه.

2- مدير المخاطر

بعد العمل لفترة في وظيفة محلل مخاطر، يمكن الالتحاق بوظيفة مدير المخاطر والتي تُعد من أهم الوظائف داخل المؤسسات، إذ يقوم مدير المخاطر بالإشراف على برنامج إدارة المخاطر الخاصة بالمؤسسة ويقيم مختلف المخاطر التي قد تؤثر على عملياتها، ويشرف على فرق محللي المخاطر، كما يتولى مهمة تحديد مجالات المخاطر المحتملة ووضع خطط التحسين وإجراء عمليات التدقيق وكتابة التقارير وتقديم النتائج.

3- كبير مديري المخاطر

يتولى كبير مديري المخاطر العديد من المسؤوليات أبرزها: تحديد مختلف المخاطر التي تهدد سمعة المؤسسة أو أصولها أو شؤونها المالية، وضع الاستراتيجيات التي تساعد على التخفيف من حدة المخاطر المُحتملة، وضع الإجراءات والبروتوكولات المناسبة للإبلاغ عن المخاطر، صياغة استراتيجيات جديدة للمخاطر باستخدام المعرفة بالامتثال والقضايا التنظيمية.

4- كبير مسؤولي المخاطر

يُعد كبير مسؤولي المخاطر هو أعلى دور وظيفي في قسم إدارة المخاطر، إذ تستعين به المؤسسات من أجل القيام بأدوار رئيسية تشمل: التأكد من امتثال المؤسسة للوائح والقوانين المعمول بها، إدارة المخاطر على جميع المستويات التنظيمية، مناقشة فئات المخاطر المختلفة مع كبار مديري المخاطر، مراجعة عمليات إدارة المخاطر التي تنفذها المؤسسة.

5- خبير استشاري في مجال الامتثال

تتعدد المهام التي يتولى الخبير الاستشاري في مجال الامتثال تنفيذها لتشمل: تقييم استراتيجيات العمليات وإدارة المخاطر التي تنفذها المؤسسة والعمل على تحسينها، دراسة القوانين واللوائح والسياسات الحكومية التي تنطبق على الصناعة التي تعمل بها المؤسسة، كتابة خطط الامتثال للمؤسسة وتصميم أدوات أو برامج تنظيمية محددة لها.

6- أخصائي إدارة المخاطر

توكل إلى أخصائي إدارة المخاطر في المؤسسات العديد من المسؤوليات وأبرزها: وضع نماذج لإدارة المخاطر لتقييم جوانب التعرض لها والتخفيف من حدتها، ربط البيانات المالية بمخاطر محددة، إجراء مناقشات مع الموظفين والعملاء لتحديد المخاطر، مراقبة اللوائح الناشئة التي قد تؤثر على مواقف مخاطر الأعمال، جمع البيانات المرتبطة بمختلف أنواع المخاطر من داخل المؤسسة والصناعة ككل.

7-  أخصائي أمن تكنولوجيا المعلومات

وهو الموظف المعني بتنفيذ ممارسات الأمن السيبراني في المؤسسات، إذ يقوم بوضع وتنفيذ  بروتوكولات أمن الشبكات والخوادم وأنظمة الكمبيوتر، وتصميم وتحديث وصيانة أنظمة الأمن الرقمي المُستخدمة في المؤسسة، كما يقوم بتقييم نقاط ضعف النظام والتحقيق في الانتهاكات الأمنية وإعداد التدابير الأمنية اللازمة، فضلًا عن استغلال خبرته في حماية البيانات الحساسة للمؤسسة من الانتهاكات الداخلية والخارجية.

رواتب تخصص تأمين وإدارة مخاطر:

تختلف الرواتب التي يحصل عليها المتخصصين في إدارة المخاطر باختلاف المُسمى الوظيفي وعدد سنوات الخبرة، وقد جاء تقدير متوسط الرواتب على النحو التالي:

• يتراوح الراتب السنوي لمحلل المخاطر ما بين 70 إلى 150 ألف دولار.
• يتراوح الراتب السنوي لمدير المخاطر ما بين 118 إلى 195 ألف دولار.
• يتراوح الراتب السنوي لكبير مديري المخاطر ما بين 146 إلى 184 ألف دولار.
• يتراوح الراتب السنوي لكبير مسؤولي المخاطر ما بين 200 إلى 500 ألف دولار.
• يتراوح الراتب السنوي لأخصائي إدارة المخاطر ما بين 70 إلى 120 ألف دولار.

تعلم إدارة المخاطر واحصل على شهادة معتمدة فيها:

تقدم منصة بكه، العديد من الدورات التدريبية المُعتمدة في مجال إدارة المشاريع، ومنها دورات في إدارة المخاطر. ومنها:

• دورة إدارة المخاطر الاحترافية RMP
• شهادة MoR® التأسيسية

اقرأ بروشور خاص وشامل عن تعلم إدارة المخاطر الاحترافية.

الخاتمة:

تخصص التأمين وإدارة المخاطر يشمل تحديد وتحليل وإدارة المخاطر التي تهدد استقرار المؤسسات، مثل المخاطر القانونية والمالية والأمنية. يهدف التخصص إلى تجهيز الأفراد لاستراتيجيات فعالة للتحكم في المخاطر من خلال الاستعداد المسبق وإجراءات فعالة لتقليل آثارها السلبية. يشمل التخصص دراسة مواد متقدمة مثل استراتيجيات استجابة المخاطر والأمن السيبراني، وهو مطلوب بشدة في مختلف الصناعات بما في ذلك التأمين، البنوك، والتكنولوجيا. توفر الجامعات السعودية برامج دراسات متقدمة في هذا المجال، مما يزيد من فرص العمل والرواتب المجزية في المستقبل.

وفي الختام، فإن تنوع وتعدد المخاطر التي تتعرض لها المؤسسات، جعل تخصص إدارة المخاطر من أهم التخصصات وأكثرها طلبًا، في ظل رغبة المؤسسات في تأمين نفسها ضد أية تهديدات محتملة تؤثر سلبًا عليها.